金融科技行业已经蓬勃发展，但随着对用户友好的数字金融服务的需求增加，大流行确实将许多新的和创新的解决方案推向了主流使用。
银行将此视为一种威胁是可以理解的——吸引客户，甚至可能使他们的服务过时。但是，有些人并没有感到受到威胁，而是采取了一种截然不同的方法：如果你不能打败他们，那就加入他们。
与大型科技公司不同的是，ABN Amro 等银行不是简单地收购它们，而是寻求与金融科技公司建立互惠互利的战略合作伙伴关系，为客户提供关键服务。
在线支付门户、移动钱包和点对点 (P2P) 借贷平台等创新都源于技术与金融的交叉，许多老牌机构也纷纷加入。
无论您是寻求合作的金融科技公司，还是需要推动创新的银行，我们都将探讨建立这些战略合作伙伴关系的好处，以及为什么它们不仅有益，而且对于克服所面临的挑战至关重要金融服务业。
金融机构面临的新旧挑战
这场大流行病向我们展示了传统的金融服务或做法在抵御经济衰退时并不总是有效。例如，在最近的一项研究中，只有 11% 的小企业表示他们认为银行会帮助他们克服 COVID-19 的负面影响。
普华永道的一项研究发现，40 岁以下的消费者最担心的是收入损失以及能否为即将到来的生活事件（如教育和孩子）储蓄。他们正在寻找能够帮助他们管理这些财务问题的低成本解决方案。
在许多方面，当前的金融服务业正处于十字路口。银行和其他老牌机构很容易觉得自己太大或太强大而不能倒闭，但这种心态不再适合创新。越来越精通技术、使用智能手机的一代客户不会满足于现状。
与此同时，金融服务行业——包括传统银行和金融科技初创公司——正面临着网络安全和勒索软件攻击的增加以及对日益严格的法规的遵守。
双方都面临着截然不同的内部挑战。虽然传统机构通常被认为缺乏灵活性且创新速度较慢，但金融科技初创公司面临着很高的失败风险。但是，这两个实体可以共同努力克服其中的一些障碍。
ABN Amro Ventures 的负责人 Hugo Bongers 知道这些合作伙伴关系并不总是那么容易，但它们是互惠互利的。该银行的这个特殊分支机构专注于合作和投资新兴的金融科技。根据 Bongers 的说法，有时会有：
……一方面是初创公司与银行之间的文化差距，个人差距，技术差距。对于决定这样做的银行，不要期望它很容易，也不要期望它是一个快速的练习。这需要钱，也需要时间，但我认为双方为实现这种伙伴关系而付出的努力是值得的。
对银行的好处
一些传统金融服务提供商报告说，与金融科技公司合作有助于他们紧跟行业趋势，并跟上客户的发展步伐。这不仅可以帮助他们了解客户现在想要什么，还可以帮助他们通过预测未来需求来增加价值。
对于银行来说，投资新兴的解决方案通常比尝试自己完成所有工作更有意义。银行及其客户面临的许多问题已经有了金融科技创造的解决方案。与此同时，这些金融科技公司只需要推动他们的产品推向市场。通过投资这些公司，银行可以利用他们的解决方案，而无需在内部进行所有研发。
更重要的是，传统金融机构和大公司越来越多地采用“快速行动但经常失败”的创业心态，通过创新中心和其他行业合作伙伴关系，使他们能够在低风险环境中尝试业务解决方案。金融科技解决方案以创新、直接和以客户为中心而著称，因此与这些公司合作可以帮助银行扩展其为客户提供的服务。
该产品开发的一大挑战是为在线交易和财务管理构建安全平台。数据泄露事件呈上升趋势，银行不能安于现状。金融科技公司可以通过利用尖端技术提供更安全的解决方案，在这方面帮助银行。例如，许多金融科技公司采用先进的多因素身份验证和加密技术来保护金融交易和客户数据。
对金融科技公司的好处
当金融科技初创公司失败时，通常是因为他们无法获得生存第一年所需的资金或客户群。相比之下，银行可以接触到数百万依赖其服务的忠实客户。
[银行] 可以为金融科技公司节省数百万的客户获取成本和数年的扩展时间，
邦格斯说。虽然金融科技公司可以帮助银行创新，但银行可以帮助金融科技公司挖掘现有客户群，并获得新用户的牵引力和信任，从而在竞争激烈的市场中发展壮大。
银行也与投资者有着现有的关系，因此如果他们推荐有前途的初创公司，它可以帮助这些公司获得维持生计所需的资金。如果知名度较低的金融科技公司能够通过利用现有网络并获得成熟机构的专业支持来学习和成长，他们将能够更好地为客户服务。
银行可以帮助金融科技公司的另一种方式是了解监管挑战。虽然与传统金融机构相比，金融科技初创公司目前面临的限制较少，但随着它们变得更加成熟，监管最终会迎头赶上。
由于任何收集用户数据的公司（几乎所有金融服务提供商）都将在国家和国际层面受到《通用数据保护条例》(GDPR) 等标准的越来越多的监管，金融科技公司应该向银行寻求帮助。许多这样的机构都有完整的合规部门来管理严格的法规，因此它们有能力帮助新来者适应和发展。
这在 PSD2 指令出台后尤为重要，监管机构希望该指令能彻底改变欧洲的金融部门。
监管方面的协助，“当我们向特定的初创公司开放我们的资源和知识以指导他们完成使安全达到行业标准的过程时，就会为公司创造直接价值，”Bongers 说。
金融科技公司在提供足够的数据保护以使客户感到安全方面还有很长的路要走，但在长期解决合规性和监管问题的机构的帮助下，再加上现代技术的灵活性，构建安全的数字金融的未来是光明的服务。
展望未来
金融科技行业是一个充满活力的市场，引领着未来新的金融趋势。Bongers 分享了他目前看到的一些主要趋势：
我看到 ESG 气候技术中发生了很多有趣的事情。这是一个我们坚信有机会的领域。在投资领域、股票经纪、新经纪以及中小企业周围的一切，因为这是银行服务不足的部分。例如，当涉及到像 NEOS 这样的中小企业新银行时，我们在其中投资了增值服务，从市场需求的角度来看，这是非常必要的，也是巨大的机会。
这是一个竞争激烈的市场，金融科技初创公司面临着建立自己和蓬勃发展的艰苦战斗。但他们的存在是为了破坏，破坏了它。
银行不能以牺牲增长和创新为代价来依赖长期建立的做法和客户群。希望在未来，越来越多的银行将与金融科技公司合作，利用金融技术的未来，提供越来越灵活、以客户为中心的工具和服务。
